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Le prêt à taux zéro pour financer son logement neuf en 2021

Le prêt à taux zéro est un prêt immobilier sans frais et sans intérêts, réservé aux primo-accédants. Il leur permet de financer une partie de l’acquisition de leur première résidence principale de façon très avantageuse. Comment y accéder en 2021 ?

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Qu’est-ce que le PTZ ?

Le PTZ (ou Prêt à Taux Zéro) est un prêt qui ne demande aucun frais de dossier ni d’intérêt pour l’emprunteur.

Il est uniquement réservé aux primo-accédants : ceux qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale, durant les deux années précédant l’offre de prêt, et qui souhaitent le devenir.

De plus, l’emprunteur devra habiter dans son nouveau logement au plus tard un an après la fin des travaux ou de l’achat ; il est en outre interdit de mettre en location un logement acheté grâce au PTZ durant les six ans suivant le versement du prêt, sauf cas exceptionnels.

Conditions d’accès et application

Le PTZ est également soumis à plusieurs conditions – de ressources, de localisation du logement, du nombre de personnes qui y habiteront… Et doit être demandé en complément d’au moins un autre prêt (Prêt d’Accession Sociale, prêt conventionné, prêt immobilier bancaire, PEL, prêt Action Logement…)

Il va s’appliquer d’abord au financement de l’achat d’un logement neuf et éventuellement, pour l’achat d’un logement ancien qui demande d’importants travaux (à hauteur de 25% du montant total de l’acquisition).

Son plafond de ressources est calculé selon différents critères :

  • Le plafond de ressources de l’emprunteur (pour savoir si vos ressources vous permettent d’accéder au PTZ, utilisez ce simulateur)
  • La commune du logement et zone dans laquelle elle se situe (pour connaître la zone de votre commune, utilisez ce simulateur du service public.)
  • Le nombre de personnes qui occuperont le logement

Montant et durée de remboursement

Le montant du PTZ va dépendre de la localisation du logement à acquérir ; il peut aller jusqu’à 40% du coût total de l’opération à financer (montants plafonnés).

Concernant sa durée de remboursement, elle dépend de plusieurs éléments :

  • Les revenus de l’emprunteur
  • Le coût total de l’acquisition à financer
  • Le nombre de personnes habitant le logement
  • La zone géographique du logement

 Cette durée de remboursement s’étend de 20 à 25 ans, et se fait en deux temps :

  • D’abord en différé : l’emprunteur ne rembourse rien durant les cinq, dix ou quinze premières années (selon ses revenus)
  • Puis le remboursement : sur dix ou quinze ans.

Attention, toutes les banques ne peuvent pas accorder un PTZ : elles doivent d’abord être liées par convention avec l’Etat. De plus, ces banques vont évaluer librement votre solvabilité et vos garanties, et ne sont pas obligées de vous accorder un PTZ.

Le PTZ en quelques mots

Le PTZ est donc un prêt très avantageux :

  • Remboursable sans intérêt
  • Permettant de financer jusqu’à 138 000€ d’une acquisition
  • Un remboursement sur 20 ans minimum
  • Un prêt cumulable avec d’autres prêts

Et demande plusieurs conditions :

  • Être primo-accédant d’une résidence principale
  • Avoir des revenus inférieurs aux plafonds
  • Se situer dans la bonne zone géographique
  • Avoir un logement éligible (logement neuf, rénovation importante de l’ancien, logement en construction, logement en transformation)

Tous les détails sur vos droits ici.

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